01/08/2010 - 00:00
Crédito consignado é opção mais barata de empréstimo
Por Jornal Oeste
Terra
O crédito consignado junto aos bancos é uma opção mais barata que outras formas de empréstimo. Nessa modalidade, o trabalhador solicita um valor à empresa em que está empregado e o recebe diretamente na conta corrente, se aprovado.
O crédito é descontado na folha de pagamento, todos os meses, em parcelas e submetido a juros definidos pelo empregador, com base na renda do contratante.
Os bancos liberam o valor em no máximo sete dias úteis após o contrato firmado, e nem sempre é necessário ser correntista da instituição.
As taxas de juros, número e valor das parcelas são definidas pelas empresas.
Mesmo se o trabalhador estiver com o nome inscrito em alguma lista de proteção ao crédito, o banco irá analisar a possibilidade de liberação do empréstimo.
Em função dos juros menores, o consultor de finanças Antonio de Julio considera o crédito consignado a forma mais rápida de sanar problemas financeiros.
"Crédito consignado, cheque especial, empréstimo pessoal e consórcios são muletas. O consignado é a mais eficiente delas, mas o contratante tem que tentar andar com as próprias pernas depois de quitar as dívidas", disse.
O consultor recomenda não recorrer sempre à consignação.
Para ele, o objetivo do empréstimo é parar de dever, e não financiar viagens ou aliviar o orçamento para outras compras.
"Continuar usando esse recurso pode aumentar a dívida. Você pode perder o emprego, ou a empresa pedir falência", disse De Julio.
"Muitas empresas inclusive avaliam a condição financeira dos candidatos antes da admissão, porque ele pode ter mau desempenho ou desmotivação pela preocupação com dívidas".
No entanto, é preciso ficar atento à taxa de juros, e não apenas ao número de parcelas oferecidas, alerta o educador financeiro Álvaro Modernell.
"O brasileiro pensa se a prestação cabe no bolso, não importa durante quantos anos, e nem os juros. Empréstimo é dívida, e entrar numa sequência de empréstimos consignados é como entrar na areia movediça", afirmou.
Para contratar a linha de crédito consignado, o trabalhador deve primeiro confirmar com a empresa ou órgão público em que trabalha se ela tem convênio com o banco que irá administrar a folha de pagamento.
Essa informação pode ser obtida no setor de recursos humanos do empregador ou entrando em contato com os bancos que oferecem a linha de crédito.
É necessário apresentar RG, CPF e comprovantes de endereço e renda à agência escolhida para análise do crédito.
Caso o trabalhador seja desligado da empresa enquanto paga parcelas de um crédito consignado, o empregador irá reter 30% do valor da rescisão do contrato para o pagamento da dívida.
Assim, de acordo com o convênio, as prestações ficam menores.
Opções
A linha de crédito consignado do Santander/Real exige que o trabalhador seja correntista do banco, e libera empréstimos de no mínimo R$ 300 e máximo de R$ 25 mil por pessoa, por até 60 meses.
Não é preciso ir à agência para contratar o crédito.
O trabalhador tem até 60 dias para pagar a primeira parcela.
No Bradesco, não é preciso ser correntista para contratar a consignação.
Os valores mínimos e máximos de contratação são estipulados pelo empregador, assim como o prazo exato para o crédito ser liberado na conta corrente.
O Itaú Unibanco não exige que o contratante seja correntista.
Assim que contratado, o crédito cai na conta em até cinco dias úteis, e é oferecido por até 60 meses - o valor da parcela é limitado a até 30% do salário líquido do contratante.
No Banco do Brasil, o prazo do empréstimo varia de dois a 60 meses.
Taxas de juros, valores e número de parcelas são estabelecidos pela empresa em que o contratante trabalha e que tem convênio com o banco.
Na Caixa Econômica Federal, o crédito consignado cai em até cinco dias úteis após a contratação.
Não é necessário ser correntista do banco, e o prazo de empréstimo varia de um a 96 meses.